적금 이자 계산 공식과 세후 금액

적금 이자는 표시 금리를 그대로 곱하면 실제보다 두 배 가까이 크게 나옵니다. 매달 넣는 돈마다 이자 기간이 다르기 때문입니다. 공식 하나와 세금 15.4%만 알면 만기 금액을 바로 구할 수 있습니다.

핵심 요약

※ 2026년 10월 16일 기준이며 내용은 변경될 수 있습니다

월 납입액에 기간별 숫자(12개월 78, 24개월 300)를 곱하고 연이율 ÷ 12를 곱하면 세전 이자입니다. 월 50만원·연 4%·12개월이면 130,000원입니다.

1년 적금 이자는 같은 돈을 1년 예금에 둔 경우의 약 54% 수준입니다. 첫 달 돈만 12개월 치 이자를 받기 때문입니다.

월 100만원·연 4%·24개월이면 세전 이자는 1,000,000원입니다.

일반 적금 이자에는 소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합친 15.4%가 원천징수됩니다.

130,000원이면 세금 20,020원을 빼고 109,980원을 받습니다. 금융소득이 한 해 2,000만원을 넘으면 종합과세 대상이 되니 큰 금액은 연간 합계를 따로 보세요.

만기 전에 깨면 중도해지 이율이 적용돼 이자가 크게 줄어듭니다.

같은 조건을 매달 복리로 계산하면 약 131,600원으로, 1년이면 차이가 1,600원 정도입니다.

짧은 기간에는 복리보다 금리와 월 납입 한도가 이자를 더 크게 바꿉니다.